投稿者: kazuhito.kuma

■ 結論：新NISAは「いくらからでもOK」。ただし40代は“月1〜5万円”が現実的

新NISAは 1円からでも始められる 仕組みです。 ただし、40代は残りの運用期間が20年前後になるため、 月1〜5万円の範囲で“無理なく続けられる額” が最適です。

迷ったら 月1〜3万円 がもっとも現実的。

まずは無理のない金額でスタートして、慣れてきたら増やすのが王道です。

■ なぜ金額は自由なのか？

• 新NISAは「つみたて投資枠」と「成長投資枠」を自由に使える
• 最低金額の制限はない
• 途中で増額・減額も自由
• いつでも売却できる
• 投資は継続する事が重要。無理して途中でやめてしまうのが一番損だと思います。

つまり、最初から大きく張る必要はまったくない。

■ 40代が積立額を決めるときの判断基準

● ① 生活防衛資金があるか

最低3〜6ヶ月分の生活費があると安心。

● ② 教育費・住宅ローンの負担

子どもの年齢や住宅ローンの残り年数で余力が変わる。

● ③ 老後資金の目標

「年金＋いくら必要か」をざっくり把握すると積立額が決めやすい。

● ④ 投資経験の有無

初心者は少額スタートが鉄則。

また定年に向けた20年後に向け、無理なく長く続けることがポイントとなるかと思います。

■ 年収別：現実的な積立額の目安

年収 無理なく続けられる額
300万円台 月1〜2万円
400〜500万円台 月2〜5万円
600万円以上 月5万円前後
※あくまで「継続できる額」が最優先。

■ 積立額ごとの20年シミュレーション（年利5％想定）

月の積立額	20年後の目安
1万円	約410万円
3万円	約1,230万円
5万円	約2,050万円

40代でも 積立額を上げれば十分に間に合いますよ。

■ 46歳会社員の私の場合（実体験）

私はもともと月3万円を財形貯蓄に回していました、財形貯蓄をやめて投資に切り替えをしました。

勉強して「貯蓄→投資」に切り替え

今は 月5万円 を新NISAで運用中

最初から5万円ではなく、段階的に増やした

“小さく始めて、慣れたら増やす” が本当にやりやすい。

■ 金額別の考え方（初心者向け）

● 月1万円

• とにかく始めやすい
• リスクも小さい
• 初心者に最適まずは投資とはどんなものか体験したい人にもおすすめ

● 月3万円

• バランスが良い
• 生活への負担が少ない
• 私も最初はこの金額
• 将来の資産形成にも効果あり

● 月5万円以上

• 本気で資産形成したい人向け
• 収支の見直しが必要になることも、固定費の削減も考えましょう

■ よくある悩み：一括か積立か？

• 私のおすすめは積立です。
• 相場の上下に左右されにくい
• 心理的な負担が少ない
• 初心者でも続けやすい
• まとまった資金があるなら一括もアリ
• ただし、最初は「少しずつ慣れる」のが安心

■ まとめ

• 新NISAは いくらからでもOK
• 40代は 月1〜5万円 が現実的
• 大事なのは 無理せず続けること
• 最初は少額 → 慣れたら増額が最適ルート

■関連

月5万円と10万円の差

４０代になってから”このままで大丈夫なのか”と考えることが増えました。

同じように不安を感じている方の参考になればと思い、正直な気持ちを書きます。

結論

正直に言うと、将来に対する不安は完全にはなくならないと思います。

ではどんな不安があるか？

・このまま働き続けられるのか？

・健康やメンタルの大きな変化はないか？

・自然災害

・交通事故

・老後の資金は足りるのか？

・子供の教育費は大丈夫か？

考えたらきりがないですね。

なぜ最近そう思うのか

・体力の衰えを痛感

・職場での立場の変化（責任が増え、業務量も増える）

・周りの変化（子供の成長、経済、政治、気候）

こういった現実を感じるようになります。

これまでの自分

幸いなことに今まで大きな問題は無かった為、お金に関して深く考えることはあまりありませんでした。

今やってること

不安を減らすために、毎月５万円の投資を始めました。

大きく何かが変わるわけではないですが、『何もしていない不安』は減ったと感じています。

これからどうしていくか

完璧な解決は難しく未来はわからないですが、今の自分に出来る事を１つずつ積み上げていこうと思っています。

まとめ

将来の不安は誰にでもあると思うのですが、少しでも行動することで気持ちが変わると感じています。

『投資については、これまでの記事でも書いています』

・投資を始めた理由

・投資の内訳

・後悔した話

40代会社員と聞くと、ある程度余裕がある生活をイメージされるかもしれません。

ただ実際は思っているほどの余裕があるわけではありません。

今回はリアルなお金事情を書いてみます。

結論

正直に言うと、収入は平均より少し上くらいかと思いますが、生活に大きな余裕があるとは感じていません。

手取りと生活感

税金や社会保険料をひかれると、自由につかえるお金は思っているより多くありません。

普段の生活では『贅沢はしていないけど、余裕もそこまでない』と感じています。

毎月の支出イメージ

ざっくりですがこんな感じです。

・住宅ローン　１０万円

・食費　４人家族　およそ１０万円

・教育費（習い事）　２万円

・光熱費・通信費　５万円

・その他　５万円程度

書きながら引いていますが、固定費だけでもかなりの金額となっています。

なぜ余裕がないと感じるのか？

・住宅ローンの負担

・子供の教育費

・将来への不安

この辺りが大きいと感じています。

投資とのバランス

そんな中でも、毎月５万円の投資を続けようと行動を始めました。

余裕はありませんが、将来のために必要だと思っています。

今思うこと

収入の多さだけで安心できるわけではありません。

お金の使い方や準備がとても重要だと感じています。

４０代会社員でも、余裕があるわけではありません。

無理のない範囲で支出を見直しながら、将来に備えていくことが大切だと思います。

投資についてはこちらの記事でも書いています。例えば、投資を始めた理由や、毎月５万円の投資内訳についてもまとめています。

46歳会社員が毎月５万円投資を始めた理由【正直に話します】

４６歳会社員の投資内訳を公開【毎月５万円のリアルな配分】

同じようにもっと早くやっておけばよかったと後悔している方の参考になればと思い書きました。

結論

正直に言って、もっと早く投資を始めておけば良かったと感じています。

なぜか？

46歳になり将来のお金について考えたり、早期リタイアしたいと考えたりすることが増えました。

年収は高いほうですが、やはり老後の不安も消えず、何歳まで働いていけるのか？との不安もあります。

投資をしてこなかった理由

一番は何をすればよいのか全く分からなかった。

損をするのが怖かった。

だまされるんじゃないかとも思いました。

貯金が一番堅実だと思っていた。

今思うこと

少額でもいいので少しでも早くから始めるべきだったと思っています。

時間を味方につけて資産を増やす事が重要だと学びました。

これから

今からでもコツコツと続けていきます。

まとめ

これから投資を始める方は迷っている時間よりも、少額でもよいので早く始めることをおすすめします。

同じように投資を始めたばかりの方の参考になればと思い、現在の内訳を公開します。

内訳

eMAXIS　Slim米国株式　１万５千円

iFreeNEXT　FANG＋インデックス　１万５千円

楽天・全米株式インデックス・ファンド　２万円

「現時点ではこの配分で様子を見ています」

大きく外してはいないと思っています。

なぜこの3つを選んだのか

正直、最初はかなり迷いました。

「どれが正解かわからない」状態

そこで決めたのが👇

1つに絞らず分散する

理由はシンプルです。

• 勉強不足で1つに決めきれない
• リスクを分散したい
• 長期運用しやすい商品を選びたい

👉「まずはやりながら学ぶ」というスタンスにしました。

個別株をやらなかった理由

個別株も気になりましたが、今回はやめました。

理由👇

• 値動きが大きくリスクが高い
• 知識がない状態だと怖い

初心者の自分にはハードルが高いと判断しました。

正直な不安（リアルな気持ち）

始めたばかりなので、不安は普通にあります。

• 本当に資産は増えるのか？
• 暴落に耐えられるのか？
• 世界情勢（戦争など）の影響は？

👉これは今でも正直わかりません。

それでも始めた理由

それでも一歩踏み出した理由はこれです👇

「何もしないリスクの方が大きい」と感じたから

• 貯金だけでは増えない
• インフレでお金の価値が下がる

小額でもいいから行動することに意味があると思いました。

これから投資を始める人へ

完璧な知識がなくても大丈夫です。

• 少額でOK
• 分散でOK
• とにかく始める

自分もまだ勉強中ですが、行動したことで不安は減りました。

投資を始めるならこの2つでOK

初心者の方は、まずは使いやすい証券口座を1つ作れば十分です。

• SBI証券👉 手数料が安く、商品数が多い
• 楽天証券👉 楽天ポイントで投資できて初心者向け

口座開設は無料＆スマホで完結します

まずは無料で口座だけ作っておけばOKです

投資の全体像を理解するなら

自分は、いきなり始めるのが不安だったので
まず本で全体像を理解しました。

これだけで「何をすればいいか」が一気に分かります

自分はこの本を読んでから不安がかなり減りました

👉初心者向けのおすすめ本はこちら👇

まずは1冊読むだけでも、かなり不安は減ります

迷っている方は、ここから始めてみてください

投資初心者におすすめの本3選【46歳が実際に読んで変わった】

結論

４６歳からでも投資は遅くないと思い、毎月５万円の積み立てを始めました。

結論から言うと、「もっと早くやればよかった」です。
ただ、今からでも十分間に合うと実感しています。

なぜ投資を始めたのか【本音】

一番の理由はシンプルです。

👉 「このままで老後大丈夫か？」という不安

年収は平均より多い方ですが、それでも安心はできません。

• 教育費
• 老後資金
• 物価上昇

これを考えると、貯金だけでは厳しいと感じました。

始める前に感じていた不安

正直、始めるまではかなり怖かったです。

• 損をするのが怖い
• 何を買えばいいかわからない
• どこで買えばいいのかわからない
• 今さら始めても遅い気がする

これ、全部リアルな気持ちです。、なかなか一歩が踏み出せませんでした。

それでも始めた理由

いろいろ調べていく中でやらないことのリスクのほうが大きいと感じました。

少額でもいいから、とにかく始めて見ようと思い毎月５万円の投資をスタートしました。

今思うこと

まだ大きな利益は出ていません。

でも明確に変わったことがあります。

👉 お金に対する不安が減った

• 将来に対して「何もしていない不安」が消えた
• お金の知識が自然と増えた
• 無駄遣いが減った

これはかなり大きいです。

46歳から投資は遅い？【結論】

結論はシンプルです。

👉 遅くない。でも早い方がいい。

だからこそ、

👉 「今が一番若い日」

始めるなら今日がベストです。

投資を始める前にやってよかったこと

自分は、いきなり始めるのが不安だったので
まず本で全体像を理解しました。

まとめ：まずは小さく始めればOK

投資は難しく考える必要はありません。

• 少額でいい
• 完璧じゃなくていい
• とにかく始める

これだけです。

もし迷っているなら、まずは一歩だけ踏み出してみてください。

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